一、从“轻松还款”到“债务滚雪球”的转变

去年，我的闺蜜购买了一个价值2万的包包。这时银行致电给她，建议分12期付款，每月仅需还1800元。她一听觉得挺划算，当下就办理了分期。然而到了年底一结算，她惊讶地发现多支付了2000多元的手续费，这相当于她一个月的工资白白送给了银行。

更让她心痛的是，当她后来想要提前还清欠款时，银行却告知她：“亲，剩下的手续费仍然要收取哦！”现在她逢人便感慨：“信用卡分期就如同温水煮青蛙，等到察觉的时候，已经深陷其中无法自拔了。”

二、分期的真实成本：看似“优惠”实则昂贵

举个例子：

刷3万购买手机，分12期付款。银行宣称月手续费0.6%，乍一听每月只需180元，似乎很划算。但实际上其年利率高达13% - 19%，这可比房贷利率高出3倍。具体算下来，总手续费为3万×0.6%×12 = 2160元，这意味着手机的价格变相涨了7%。

更坑人的是，哪怕你提前偿还了10期的款项，最后两期的手续费银行依旧照收不误。这就如同吃火锅，菜都已经吃完，老板却还要收取锅底费一样。

三、银行疯狂推销分期的真相：你在薅羊毛，银行在薅你

银行总是极力向客户推销信用卡分期业务，这背后是有原因的。

真相一：分期手续费是银行盈利的重要来源。例如分12期付款，银行从中赚取的利润比客户直接刷卡消费要高出5倍。

真相二：客服每成功推销一笔分期业务，所获得的提成相当丰厚，足够吃三顿火锅（这可是内部消息哦）。

真相三：银行担心客户过早还清欠款，这就如同健身房希望会员不要天天来一样，因为银行赚的就是客户“办卡却不用”的钱。

四、算笔明白账：分期还款可能带来高额支出

有一位读者私下给我发消息询问：“如果将30万的信用卡欠款分5年（60个月）还清，月手续费率为1.5%，总共需要还多少钱呢？”我拿计算器计算后发现：

每月的手续费为30万×1.5% = 4500元。

5年的总手续费为4500×12×5 = 27万！这可不是一笔小数目，这笔钱足够购买一辆特斯拉Model 3，或者支付老家一套房子的首付了。这位读者不禁感叹：“难怪我感觉越还越穷，原来是在给银行打工啊！”

五、实在需要使用信用卡时的三条保命建议

1.优先选择全额还款：就像泡面如果能煮着吃就别干啃一样，全额还款能够节省不少钱。

2.若要分期需谨慎考察三点：

计算实际年利率（可借助网页计算器）。

问清楚提前还款的规则。

尽量选择3期以内的短期分期。

3.警惕“免息”背后的套路：有些银行宣称12期免息，但实际上却收取了12%的手续费，这和直接收费没有本质区别。

如果你在使用POS机的过程中有任何疑问，欢迎添加我们的微信号：7153078，我们一起交流探讨！